ぽゆら

投資が苦手でも貯金はできる!お金を貯めるには健康で生命保険を見直すなどムダ遣いを減らすこと。40代で老後貯金もできちゃう家計の秘訣。

一時所得ではなく退職金や年金として厚生年金基金分配金受け取れるか?電話した!

      2017/07/16

うちの会社が加入している厚生年金基金がなくなるということで、基金から通達きてます。

厚生年金基金解散時には、分配金がもらえる予定です。
厚生年金基金がなくなる!将来もらえる年金額も減っちゃうの?

その分配金のもらい方をどうしたほうが節税になるか?お得か?を調べているんですね。

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厚生年金基金からもらう分配金の受け取り方

解散する厚生年金基金からもらえる予定の分配金。このお金のもらい方は、4通りあります。(※私たちが加入している厚生年金基金の場合です)

・確定給付企業年金制度
・確定拠出年金制度
・中小企業退職金共済制度
・厚生年金基金加入者個人での受け取り

 

厚生年金基金に電話して質問しました。

質問1:加入者個人での受け取り以外で、企業ではなく個人で加入できる制度はあるのか?

答え:確定給付企業年金制度も確定拠出年金制度も、中小企業退職金共済制度もすべて企業が加入している場合に、分配金を移すことができます。

企業がいずれにも加入していない場合は、分配金は個人受け取りとなります。

 

質問2:分配金を厚生年金基金解散時に個人受け取りした場合、税務上一時所得扱いとなりますか?

答え:はい、一時所得扱いとなり、所得税対象となります。ただし、厚生年金基金解散前の退職者は、退職金扱いとなります。

 

質問3:ちなみに、確定給付企業年金制度と確定拠出年金制度に分配金を移した場合、移行したお金はいつもらえるんですか?

答え:退職時に退職金として受け取ります。

調べてみると、確定給付企業年金制度と確定拠出年金制度では、退職金としてもらう他に、年金としてもらう選択肢もあるようですね。

 

私が厚生年金基金の分配金を受け取る方法

いろいろ調べてみたり、厚生年金基金に尋ねてみたのですが結局は、私が分配金を受け取る方法は、個人受け取りしかないようです。

うちの会社は、確定給付企業年金制度にも確定拠出年金制度にも中小企業退職金共済制度にも加入していないからです。

となると、一時所得で所得税確定ですね(-_-;)。退職金や年金として受け取ったほうが税金安いんですけどね。ま、それほど気にする金額でもなさそうだし、もらえるもんはさっさともらったほうが良いような気がしてきました!←前向き(笑)

 

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さいごに・・

お昼休みであろう12時すぎに厚生年金基金に電話して質問した私。にもかかわらず、すっごく愛想が良かったです。

せっかく会社が何十年も掛けてた厚生年金基金。無くなるってことで、怒りさえも感じていたのですが、「厚生年金基金に務めている人たちも職が無くなるんだな~。それなのに、親切丁寧に質問に答えてくれるんだな~」って、感動してしまいました。

今回の厚生年金基金が無くなる件ではいろいろと調べて勉強になりました。確定拠出年金というものも知ることできたし。厚生年金基金解散後は入れるみたいだし。
確定拠出年金って知ってる?銀行がお勧めしないほどお得な個人年金なのです。

ってことは、プラマイゼロってとこかな?あとは、自分次第でプラスに・・もってけるよーがんばろ。

↓うちは自営業なんですが、今は赤字。。そのうち黒字にして、中小企業退職金共済制度ぐらいは従業員さんに掛けられるようになりたいですね~。
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