ぽゆら

投資が苦手でも貯金はできる!お金を貯めるには健康で生命保険を見直すなどムダ遣いを減らすこと。40代で老後貯金もできちゃう家計の秘訣。

50代の生命保険見直しでドキドキ!FPの無料相談に行った感想は?

      2017/03/28

先日、おおまかに書き出してみた50代夫婦、わが家の10個の保険。一人息子が独立した今、主人の定期生命保険は死亡保障を少なくしたものの、これらの保険が必要なものかどうか、また良い保険かどうかを知りたくて自分なりに本やネットで調べています。

でも、それも限界を感じてきたので、保険の専門家に相談しようと無料相談サービスを受けることにしました。
ネットで調べると、評判の良かった保険マンモスは、申し込みしたけど相談できませんでした→生命保険の無料相談をお断りされた理由

そして、懲りずにネットで探して、他に評判良かった保険無料相談に申し込みしたのがこちら→保険のビュッフェ

保険のビュッフェは、FPの平均経験年数7.4年、平均相談実績数1,126件というのが決めてでしたね。

 

保険の見直し無料相談に申し込みしてみた

保険見直し相談の感想

申し込みは、面談希望日や時間を第1希望第2希望入力して、面談場所を選ぶんですね。
面談場所は、自宅、自宅近くのファミレス・喫茶店、勤務先、勤務先の近くのファミレス・喫茶店、FP事務所、その他とありました。

私の選択は、自宅に来られるのや嫌だし、FPの事務所が遠いと嫌だしで、自宅近くのファミレス・喫茶店にしました。
すると、保険のビュッフェに申し込んだ次の日には、担当のFPの紹介メールが届きましたよ。

私の希望日と時間に沿った日時、担当のFPの方のお名前や電話番号、メールアドレスが記載されていました。
面談希望日の変更は直接FPとメールや電話で連絡をとってくださいとありました。その後、日時を変更したかったので、直接FPの方にメールで連絡して、私の都合の良い日時に変更していただけました。

 

ファミレスで、保険相談の面談を体験

そして、いよいよ保険見直し無料相談当日。ドキドキ、そわそわ・・

年配のおじさんを想像していたのですが、好青年な方が見えて、ドキドキとにっこり(笑)。

名刺をいただき、さっそく持参したわが家の保険証券を全部見ていただきました。

ひとつひとつ、電卓を使って計算したり。丁寧に保険証券を見てくださっていましたよ。

「よい保険ですね~」と言われたのは、10個のうち3つだけ。
どれも、20年ほど昔に入った予定利率の良い時代のものです。

わが家の生命保険をまとめた中で、①と③と⑨になります。

それ以外は、解約して他の保険に加入したほうが良いのでは?と、提案されてしまいました。

 

保険FPさんからの「50代夫婦わが家」の保険見直しアドバイス

・現在加入しているかんぽ生命の養老保険は、保険料が高いばかりで貯蓄性が低いので養老保険の意味がない。貯蓄性のある生命保険で、解約金が払込保険料総額を上回るタイプの終身保険を検討してみては?

・加入しているアフラックのガン保険は、がん診断給付金は1度しかもらえないタイプのものなので、他の保険会社で何度でももらえるタイプにしたほうが良い。

・現在加入中の医療保険内容よりも、安く手厚い内容のものが出ているので、それにしたほうが良い。

・成人した子供の保険は、(独身のうちは)死亡保障は必要ないのでは?貯蓄性の低いかんぽ生命の養老保険よりも掛け捨てで、更新がなくずっと保険料の上がらないタイプに保険がオススメ。

こういった内容のお話でしたよ。

すっごくいろいろと質問しまくったのですが、かなり迅速に丁寧に解答をいただき、びっくりです。私の勤務先にみえる日本生命や第一生命、アクサ生命の外交員は質問への返答に困る人ばっかりだったので、レベルの違いを感じました。

確定拠出年金についても尋ねたのですが、企業型は取り扱いがあるようですが、個人型の取り扱いがないため調べておきますね。という、正直なお返事にも好感が持てましたよ。
確定拠出年金とは?→勤務先の基金がなくなるので、確定拠出年金について調べ中

あとは、うちが自営なので、自営業での退職金を使った相続税対策についてなど、知らなかった情報をたくさん教えてもらい、頭がパンパンになりました(汗)。でも、知りたがりの私はすっごく勉強になって、楽しかったです。

あっという間に2時間が経ってしまいました。「最初はどうしても、時間がかかってしまってすみません」と担当のFPの方はおっしゃいましたが、わが家の保険が多かったし聴きたいこともあり、そのくらいは予想していたため、まったく問題なしです。

ファミレスでは飲み物だけを注文しましたが、保険のFPさんが「割り勘になりますが、よろしいですか?」と言われたので「いいですけど、ちょうど持ってないし。ちょっとの金額を割り勘って、なんだか恥ずかしいかな~」なんて言ったら「よかったら私がお支払いしますよ。」といって、私のお金を預かって払い、おつりをもらってくださいました。

行動が紳士的ですね。きちんと割り勘なのも、気持ちよかったです^^

 

 

「保険のビュッフェ」で、初めてFPに相談した感想

初めての無料相談の「保険のビュッフェ」でしたが、オススメの生命保険についても、こちらから積極的に尋ねて初めて説明をされたぐらい。まったく、勧誘といういった雰囲気はありませんでしたよ。

パンフレットも渡されないような雰囲気。オススメの生命保険の分だけ、私のほうから「パンフレットください」といって、もらってきました。
私の知っている、しつこい保険外交員とはまったく違ってたので、今回相談をお願いして良かったです。

生命保険の見直しは、もう一度保険内容や保険料掛金を一覧表にしてオススメの内容と比べてみるつもりです。保険を利用しての相続税対策も知恵をいただいたので、検討してみたいと思っています。
日本生命や第一生命、アフラックにアクサ生命、かんぽ生命ぐらいしか知らなかったので、視野も広がりました。保険のビュッフェみたいなところは、取り扱いが1社だけではなく、何社もあるのがいいですね。

FPさんいわく、「保険は、いろんな保険会社のいいとこ取りしたほうが良いですよ。」というお話でした。

今回お世話になったのはこちら→保険のビュッフェ

ファミレスに行くのも、シニアでない男性と話すのも久しぶりで緊張したけど、面白かったです(笑)。

ほかにもいろいろ、とくにかんぽ生命多いです→わが家の生命保険を見直して月々の保険料を減らすまでをまとめてあります。

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